【ご相談事例】
公的年金の不信により個人年金保険の加入を検討しています。
よく「もっと効率的な老後の備えがある」と聞きますが、実際のところはどうなのでしょうか？
【ご回答】
個人年金保険が保険商品であるというイメージから「メリットが無い」という意見をよく目にするのですが、正確には金融商品です。
シンプルに貯金として考えるとわかりやすいと思います。
何故メリットがないと言われる傾向にあるかというと、金利が固定されるという点が最も大きな理由ではないかと思われます。
金利が低い時期に契約するとうま味が無いため、もっと有効な資産の運用方法があるというわけですね。
また、中途解約をしたり、加入している保険会社の倒産などにより支払ったお金よりも受け取るお金が減少されるリスクもあります。
では、どのような場合メリットがあるのかというと、職業が自営業などで収入の浮き沈みが激しい方、貯蓄の計画に自信が無い方にお勧めです。
十年以上のスパンで考えた場合、ある業種が常に高所得であるという保証はありません。
そのため、まとまったお金が手元にあるうちに支払いきってしまえば公的年金の上乗せして受け取ることも可能です。
収入があればあるほど使ってしまう、特に資産運用する計画も無いという方は純粋に貯金として割り切ればメリットがあると言えます。
とはいえ、中々「自分に向いている」「向いていない」と判断できないのが金融商品ですから、一度ご相談ください。
